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以代理記賬為切口,為中小微企業解決融資難題才是核心業務!

機巧科技 2021-12-10 17:47 來源:www.barbarasarshik.com

  現在現市面上存在一個很久的一個問題,就是小微企業的融資難,融資貴的問題。出現這個問題呢,最核心有三個原因:

代理記賬

  第一點,就是小微企業的財務管理不規范,無法提供銀行等金融機構要求相關的這種規范化的財務數據。

  第二點,就是缺乏銀行要求的固定資產的抵押物,然后第三點呢,就是銀,銀行類的金融機構和小微企業之間存在的一些信息不對稱,然后呢,我們是以代理記賬為流量入口,幫助小微解決,幫助小微企業解決了第一個問題,就是財務管理不規范的問題。第二個問題呢,就是我們會和金融機構利用大數據和云計算的技術去研發一些小微企業,真正需要的是用的信用類資產融資,解決固定資產抵押物的問題。

  然后第三個,就是我們會利用大數據和云計算形成小微企業的數據畫像和這種信用模型,然后來我來解決這種信息不對稱的問題,你們最開始用一個代理記賬這樣一個方式,把這些小微企業給入駐進來,然后會對他們進行一些數據方面的一些沉淀,幫助他們做更多方面的服務,是這樣的。

  目前已經服務了多少小微企業,我們創業的話,成立也大概有七年多的時間,現在也北京是總部,武漢、南京、秦皇島、石家莊市分公司,現在我們在服務的客戶呢,有5000多名,成交的歷史客戶大概有8000名,目前有那么多的用戶來使用,你這方面的服務,那前期做代理記賬這個業務就可以走很好的這樣一個流水了,那后來為什么要做,幫助他們去融資,做這些相對來說比較重的,可能需要更多的技術方面的一些提升,包括人員方面的一些支配的方面,這樣的一個工作呢?,其實我們在做代理記賬的時候,我們發現這個行業存在幾個比較嚴重的問題,第一點是代理記賬的大部分公司只能夠為企業提供最基礎的貼票和報稅服務。第二點,小微企業最核心的需求,其實是融資需求,解決發展資金的問題,所以做了七年下來,我們發現,我們并沒有為我們的用戶提供。他們真正需要的,能夠解決他們發展的核心的問題的,在一五年啟動了這次轉型,轉型的核心目標主要有兩個,第一個是幫助小微企業提供最好的,最規范的這種企業的財務管理服務。第二點是解決小微企業最核心的融資問題,解決企業發展的資金問題,幫助我們的客戶發展的越來越好,發展的越來越大我認為這才是我們真正的使命和價值觀。那你們現在主要定位于中小微這樣的一個企業是出于怎樣考慮的?一些大的公司,他們是不是已經具備了這方面的一個部門,可能就不需要你們這方面的服務了。

  首先第一點就是選擇代理記賬了,更多的時候是出于一種成本考慮,小微企業的話,他發展之初呢,經營資金有限,為了如果他雇一名專職會計的話,工作量很小,但是呢工資支出很大,如果選擇選擇代理記賬的話,它的成本呢,能夠壓縮將近兩倍到三倍,這是第一點,幫助小微企業解決成本,第二點就是大公司的話。他的這種財務管理的體系相對來說更加完整,工作量非常大。所以他會有自己的專門的部門,但小微企業的話,選擇代理記賬是一個相對從這個精英來說。更劃算的一個選擇,以前我們也了解很多中小微的企業,他們在代理記賬的時候,可能會月底的時候或者是每個月的一個日子會選擇昭儀為社會上的一個會計,然后來到公司,把他們這樣做一做,然后做一些財務方面一些梳理,然后來發員員工的這些工資就OK了。這個公司和傳統的你們是一種互聯網化的一種模式,來擴大這個量級的這樣一個模式和傳統的那些可能招了一些線下的實體的傳統的那些會計有哪些差異化,你們的優勢在于哪些方面,代理記賬對于我們來說只是一個最基礎的服務,我們核心是幫助小微企業解決融資問題,解決發展資金,幫助企業做的越大越好,這是我們的使命。這第一點區別,第二個區別就是我們通過一些先進的技術手段,能夠大幅的改善用戶的體驗。比如說傳統的線下做代理記賬,如果企業需要看自己的財務數據,需要給代理記賬機構打電話,代理記賬機構會把一張屏幕的截圖發送給企業,他看到的是一張截圖。他是現在登錄我們的智能記賬小程序“巧記賬”(微信搜索),我們的記賬客戶能夠提升24小時的,隨時查看自己的財務數據,在線查看,然后還有很多相關的這種服務體驗的提升。比如說我們的會計,幫企業入了一張票,企業的財務數據已經發生變化,這時候呢,我們會做一個及時的提醒,保證企業的財務數據七乘24小時的安全性,這就是第二點,用戶體驗的提升。然后第三點呢,還有很大的區別,就是傳統的機構,它只能滿足企業最基礎的貼票報稅的需求,但是我們提倡一種新型的代理記賬模式,叫做發展性的財務管理。有一些小微企業在發展之初呢,他為了節約成本,會采取一些減少收入,開成本票,然后降低利潤的方式來獲利,但是這樣呢,就會影響他企業的后期的發展。比如說企業要去上市,要到新三板,企業要融資,企業要做要被打的企業并購,這時候他財務管理不規范,沒有給人員上社保,各種財務。你的不規范的弊病就會暴露出來,影響他后期的發展,所以我們現在為企業提供的是一種發展性的財務管理,我說這三點是一個很大的區別吧,那你們現在服務了數千家,上萬家的這樣一個企業,你們在服務過程當中,前期的可能會有傳統企業居多,那現在互聯網創業那么熱,是不是互聯網的企業也是非常多的,2014年吧,相當于中國提出的這個大眾創業,萬眾創新,然后一五年呢,中國新增企業數量是420萬加2016年呢,現在到目前為止,上半年增加了兩百兩百四十多萬企業,也是中國企業的數量增長是一個非常迅猛,迅猛的一個態勢。在這些增長的企業里面呢,互聯網的企業能占到30%-40%,我們光2015年呢,就完成了將近400多家互聯網企業的公司注冊和代理記賬,所以這是一個非常重要的群體。那再服務于互聯網企業的過程當中,和你們之前服務的一些傳統的中小微企業有哪些差異化,你們又進行了哪些功能方面的一些升級?首先有這么幾點區別吧,第一點就是互聯網企業和傳統企業它的商業模式和盈利模式不同,所以我們在為他提供這種代理記賬服務的時候,更多的要考慮它的行業特性和它的這種經營模式的特點。然后第二點呢,就是在做融資的過程中哈,融資的方式不同,傳統行業更多的是以一種,這種債權的形式去做融資,而互聯網企業更多的是做股權融資,所以我們再給他做融資的時候,對接的機構和提供的相關的融資服務是不同的。然后第三點就是互聯網行業的這種發展是具備爆發性的,這可能是傳統行業的這種慢慢的積累無法達到的。所以我們在后期的時候更注重互聯網行業提供服務的,我們整個的團隊服務,可能在做傳統行業服務的時候,一個人服務這家行業,服務這個企業服務了五六年,企業是成一種均衡的增長態勢。但是服務互聯網行業可能第二年就迎來爆發,企業規模的爆發,營業收入的爆發,這時候我們為了能夠跟得上我們的服務,我們通常會做一個會。給他匹配一個團隊來給他做服務,這三點是一個特別明顯的差異,那現在服務那么多的中小微企業,那上游的資源你們前期你也說了,那互聯網公司可能銀行方面是不好去貸款的,不好去借錢的,那可能會找一些信貸機構,那你們現在服務服務的上游的一些機構有哪些,然后是怎樣的一個合作模式?其實我們的我們為企業融資,把企業分成兩類,第一類是像互聯網行業,我們為它提供的是這種相關的股權投資,風險投資,所以我們為它是對接很多的這種風投機構,fa的機構這一點。第二點就是傳統行業,傳統行業的話還是以傳統的這種貸款的形式為主,所以我們對接的是各各種金融機構,比如銀行,小貸公司,金融租賃公司,還有在線的這種這種p2p公司,我們會根據他的這種融資的需求特點,然后來給他匹配最適合他的這種融資方案和融資方,那在找尋這些合作的一些上游的B端資源方。你們又做了哪些工作,然后他們為什么選擇了一根普達跟創業績合作?其實傳統的金融機構,他在做小微企業融資的時候,它有三點是他解決很難解決的問題,第一點就是它的收益和風險的比例不成正比。他的做小微企業貸款風險很高,但收益很低,然后他的這個風險和成本高,一個很重要的原因就是他沒有大,他無法大規模的獲客。

  我舉一個例子,比如說他一個客戶經理,銀行的一個客戶經理,他去開發一個公司客戶大的公司客戶可能一個人能辦一筆兩千萬的貸款,但是如果他要開發小微企業客戶,他可能需要開發十個客戶,這時候他就需要養養到三個客戶經理,金融機構在做這種這種小微企業貸款的時候成本高,第二點就是它的風險高,因為它和小微企業之間存在很多信息風險,信息不對稱的問題,他無法真實地去把握小微企業的經營現狀,所以第二點就是信息不對稱,導致他風險很高。

  第三點就小微企業的貸款規模。很小,定價又不是特別高,所以導致他的這個收益率很低,這是這是這個金融機構在做傳統的小微企業貸款中存在的問題,然后我們幫助他解決了這么幾個核心問題,第一點是幫助他解決了大規模獲客的問題,他可能一個客戶經理對接,我們就能夠獲取上千個客戶,解決了這個獲客成本的問題。第二點呢,解決了風險問題,我們會幫助他去獲取小微企業最全面的工商數據,財務數據,而且會在這些數據基礎之上去幫他做做這種信用風險的評價和分析,解決了他的風險問題。然后第三個呢,在定價方面,我們會根據不同的企業,幫助金融機構去給他匹配它適合的金融產品和信貸產品,解決了他定價問題,只要J這樣的話才是小才是一個金融機構真正歡迎我們的地方。那沖業績做了七年,現在付了那么多的B端企業,那在做的過程當中會有同類競品的出現嗎?那你們又和他們又是如何去是一個怎樣的關系呢?競爭的關系,還是你們覺得他們根本不care他們的存在,你們覺得有他們,你們反而反而發展的更好,是怎樣的關系?我覺得我的競爭對手,主要我們的競爭對手主要分成兩類吧,一類就是互聯網的這種,線上的在線融資平臺。第二類就是傳統的線下的這種融資機構吧,但是我們和線上的,我們最主要的還是線上的這些競爭對手,我們和他最大區別,第一點就是我們的用戶群體定位有區別,他們更多的還是定位在個人消費者,有一部分是企業主,但是我們的這個用戶群體呢,非常精準的鎖定了在小微企業主這個群體。然后第二點呢,模式上的區別,他們更多的是提供的是一種撮合交易,把借款人和這種把借款人和貸款人之間做一個撮合,但是我們我們的模式可能不同,就是除了撮合交易之外呢,我們還會提供數據服務,征信服務,信用評價的服務,我們提供的是一個全方位的融資的融資的獲客和風險。你的解決方案,這兩點是一個很大的區別,那做了以上那么多的服務,那你們普達創業績的這樣一個團隊,肯定是也是特別的,人數眾多的這樣一個團隊,那目前現在團隊是多少人,有哪些機構的一些分支呢?是做哪些方面的部門上的調整?其實我們做的是一個服務性行業,而且是專業性很強的一個姓服務性行業,所以這就決定了我們的運營模式很重,就是我們必須有自己的專業的服務團隊,我們的服務團隊里邊最主要是兩塊兒,第一個就是我們線下的做代理記賬的服務團隊。我們的我們的這個團隊呢,可能現在將近有有將近有100人的線下的會計師服務團隊,他們是為企業提供專業的,還有這種發展型的這種財務管理服務。第二類就是我們線上的這種線上的運營團隊,主要是為企業提供了這種相關的融資服務。然后還有第三個,就是我們非常核心的,就是我們自己的技術團隊,就是我們要要在企業的數據,大數據基礎之上去生成各種。企業模型,企業畫像,然后來勾屏來,夠科學的淡化來去評估小微企業,它目前的經營現狀和風險狀況,然后這三個團隊是我們目前最為核心的團隊,大家好,我是九零后資深旅行控一枚,我有很多旅行里的獨家故事,想講給大家聽,真的很奇葩,當然我也想聽聽你的故事,微信關注瘋狂見地,我的劍帝,我為自己發聲。好的上一集,我們聊到了普達創業績的商業模式,聊到了創業績的,他們的團隊是如何組織的,包括他們對同類競品差異化問題是怎樣去看待的。那在下一屆,咱們先聊聊創業,記的創始人團隊里面,王海鵬,王總他自己的一些創業的經歷,包括她在找尋合伙人,找尋投資人方面又遇到了哪些有趣的故事呢?創業暨成立七年的過程當中,是您一直在參與進來嗎?那您之前是一直在做金融,包括在做這些信貸業務方面的這些工作嗎?就是我自己就是出身于銀行的授信業務、體系,我之前是在渣打銀行的企業信貸部做的,就是小微企業的貸款,然后在當時的這個經歷哈,讓我深切地體驗到中國的小微企業發展特別困難,尤其是融資難,所以我一直希望能夠幫助中國的小微企業去解決融資難,融資貴的問題,讓天下的生意能夠做得越來越好。

  后來呢,從銀行出來以后呢,作為合伙人的身份朋友,聯合創立過管理咨詢公司和大數據風控公司,然后我們當時的目標就是能夠研發出來一代更科學的,更先進的信用風險評價的技術,能夠幫助小微企業更快,更迅速去融資。我是一五年加入到這個創業的創業項目,加入的時候最主要是有這么三點原因,第一點創業績也是在服務小微企業,這和我自己給自己的使命是相同的。

  然后第二點呢,它的小微企業最核心的問題也是融資問題,這和我一貫做的事情是一致的。然后第三點呢,我們現在是。有數據,有服務,有技術,我們能夠具備了解決小微企業融資難的這個現實的能力。所以加入到這種創業的團隊,然后呢,加入進來以后呢,我們接觸了很多的小微企業的客戶,在接觸的過程中呢,他們也集中體現出來,對于融資的這個迫切的需求,希望我們能夠幫助他去解決融資問題。所以后面呢,我們去拓展了很多的銀行的合作關系,現在我們跟一些銀行的分支機構,比如說民生銀行,或者渣打銀行里面的相關的這種業務,業務負責人,業務部門達成了一些合作的意向,來一起來為小微企業解決融資問題,那前期只是簡單的做代理,記賬公司的收入流水已經非常的健康,非常的好了。那后來選擇做融資這一塊比較中的一些事情,那肯定需要更多的資源,那在就轉型做這一塊兒的時候,把重心放到這塊兒的時候的過程當中,都是一帆風順的嗎?中間會遇到過哪些問題?然后你們又是如何去克服的?其實轉型對于我們來說是一個特別掙扎的過程,一開始的時候我們有自己的盈利,有自己的利潤,但是做轉型的時候需要投入大量的時間成本,人力成本和資金成本。而且經營互聯網創業的話,前期是很難產生真正的盈利的,可能會有現金流,但是很難產生盈利的時候,就對我們自己面臨一個選擇,就是我們究竟是要規模還是要利潤,我們創業團隊也是經過經過了一番掙扎,后來后我們就會發現互聯網的游戲規則和傳統行業不一樣,對于互聯網行業來說,規模才是護城河,規模才是競爭的核心的,這個壁壘和門檻如果沒有規模的話,很容易就被競爭對手滅掉。

  所以后面的話,我們為了做大企業規模,為了做大我們的用戶規模,我們拋棄了傳統行業的利潤,我面臨一個選擇。第二就是我們在做轉型的過程中,我們發現技術難度可能會超過我們之前的一些預期,我們在做大數據分析的時候也會發現建立企業的數據模型。企業的風控模型,建立企業的用戶畫像,這個過程是一個逐漸探索和完善的過程,中間會需要大量的時間成本和資金成本,這個我們做了很多的投入。然后第三點就是在這個獲客方面,現在我們的貨客主要是線上和線下的這種獲客方式,然后線上的獲客方式呢,它是一個具備一些超前的一些一些特征的一些東西,所以為了獲取更多的用戶,我們前期也投入了很多的資金成本。然后第四點就是我們做互聯網的,這個把傳統行業向互聯網轉型哈,自己也在做融資,做融資的過程中呢,也遇也遇到過很多投資人,他可能不理解我們的商業模式,或者不看好我們的商業模式,這時候,我們也也是自己的信心上也是受過一些,經過一些考驗,但是我們自己這么六七年的積累,我們對于這個行業的認識哈,我們相信我們的模式是對的,所以一直堅持在走下來,那在。走下來這個過程當中,您肯定一個人的力量肯定是不夠的嗎?您需要幾個核心的團隊的核心的人一起來集思廣益,一起的一條心來做這個事情,那能介紹介紹你們的核心團隊,這些合伙人都是這樣的背景,然后都是從事這樣的工作嗎?我們的CEO呢,他是,他是我們的這個財務顧問公司的董事長,他在我們這個代理記賬行業呢,應該算一名老兵,也算一名代表人物吧,在這行業做了將近八年的時間,然后見證了這個行業從開始到現在一步一步的發展歷程。對于我們的用戶呢,有非常深刻的認知,他是帶領我們一直在走高,走在這條路上的一個領頭人,他能夠保證我們的道路,我們走的路不會錯。第二點就是我們VP呢,他之前是攜程商旅事業部的全國的老總,在互聯網和移動互聯行業做了將近十年的時間,自己呢作為聯合創始人也獲取了支付寶的投資,然后現在呢,公司也在新三板上市,它能夠保證我們在互聯網這個行業我們的打法。把我們的戰略戰術是正確的,能夠獲得能夠在能夠在這個行業里面有一個快速的發展。然后第三點就是我自己呢,是一直在是在授信業務領域,一直是做企業的融資和,債權融資和股權融資,這一塊兒,所以能夠保證我們的業務方向能夠跟金融機構去做對接,合作的時候,然后達成一個非??旆浅:玫囊粋€合作方式。然后第四點就是我們的CTO呢,他之前是一個大型的大型的,一個綜合性的一個集團的,技術部的負責人。然后在這個大數據和這個云計算方面,有七八年的積累,能夠幫助我們把我們的相應的想法變成現實。所以我們認為我們的團隊是,懂行業,然后懂業務,然后懂技術,然后又有方法,我認為這是一個非常完美的團隊呢,團隊已經搭建完成,包括B端的企業,現在資金流是非常的健康,那后續可能會需要資本的幫助,那在找尋融資方面你們做了。工作,后來又哪些投資機構對你們有意向進行一些深入的溝通,因為我們自身有現金流和盈利,所以我們在在找投資機構的時候,一方面是找錢,他更更重要的是找一個戰略投資者,我們希望這個戰略投資者呢,他投過類似的項目,能夠在公司的發展的戰略上給我們提供更多的支持,幫助我們看得更遠,然后能夠幫助我們去整合一些行業上下的相關的資源,幫助我們獲取更快的發展。然后我們通過一些,Fa和he VC的機構哈,都是一些接觸,像這個正和島黑馬會,還有一些相關的一些投資機構哈,都給我們提供了相關的這種對接的機會?,F在我們正在做pre a輪的融資,哈融資希望能夠融到一千萬一千萬呢,主要頭頭像這么幾個方向,第一點就是頭像,我們的這個團隊,尤其是技術團隊和全國的分支機構的設立,第二點是頭像,我們的市場推廣,然后第三點是頭像,我們相關的軟硬件,尤其是我們的這個。和相關的這種數據分析的這種服務,服務器或者相關的這種這種軟硬件的投入,是這樣呢,拿到融資之后,你們未來的規劃是怎樣的,項目還會在哪些方面領域來去進軍,來去做方面的服務呢?未來的三三個方向,第一點就是我們要在全國開設分支機構,現在主要是全國有五個分支機構,希望在年底的時候,我們能夠在全國所有的一線城市開始我們的分支機構,然后擴大我們的用戶規模。第二點呢,就是我們會重點去做企業的數據模型的建設,風控模型的建設,企業用戶方向的建設,能夠幫助企業和企業和金融機構之間做一個更好的精準的匹配??s短企業的融資周期,降低企業的融資成本,然后同時呢,也幫助金融機構更好地獲取客戶,控制風險,然后第三點就是做好我們的,我們的品牌品牌活動吧,因為未來的話,我們是一個平臺,平臺的話品牌價值對于我來說。是最高的就好,我舉一個例子,以前晚上10.1個女生是不敢打黑車的,因為擔心安全。那現在晚上十點了,打打開滴滴或者優步哈,坐上車就走,就沒有這種顧慮,就是因為品牌給他提供了安全感,我希望我們未來的品牌能夠給中國的創業者提供一種安全感,他們選擇了創業,就選擇了安全的,科學的一個規范的財務管理服務,他不需要有任何擔心和顧慮,那在維護客戶之間的聯系方面,你們要做哪些工作呢?你們現在已經服務了那么多的數千位企業,你們會做一些社群,會做一些創創業者項目方面的一些溝通,下接這樣的工作嗎?這些都在我們未來的規劃之中。我們會建立者創業者的社群,創業者的社區會為他提他們提供相關的行業上下游的這種客戶資源和相關活動。

  對于我們來說,現在還是讓用戶用戶的體驗變得。簡單好用,這是我們追求的核心目標,包括他的財務數據的管理,自己對于財務狀況的把握,對于自己的財務數據的分析,然后上下游客,上下有客戶的獲取,最主要還是在用戶體驗的提升這個階段。

 



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